Límites establecidos por la ley hay que tenerlos muy en cuenta
Realizar transferencias de dinero entre familiares puede parecer algo sencillo y cotidiano, pero la Agencia Tributaria tiene límites claros que conviene conocer para evitar sorpresas desagradables. Los bancos están obligados a notificar a Hacienda ciertos movimientos considerados “curiosos o extraños”, especialmente aquellos que superen cantidades específicas.
Según la Ley 7/2012 del 29 de octubre, los bancos deben reportar a Hacienda cualquier movimiento superior a 3.000 euros. Esto incluye ingresos, transferencias o pagos. Además, si el total de movimientos acumulados o préstamos supera los 10.000 euros, también deberán ser justificados.
Si Hacienda detecta irregularidades y el contribuyente no colabora, puede imponer sanciones de hasta el 50% de la cantidad inspeccionada. Por ello, si tienes previsto mover cantidades importantes de dinero entre familiares, asegúrate de que todo esté en orden para evitar multas.
Control sobre el efectivo
El uso del efectivo también está bajo un estricto control por parte de Hacienda. Desde la entrada en vigor de la Ley 11/2021 del 9 de julio, se ha establecido un límite de 1.000 euros para pagos en efectivo. Si realizas compras o transacciones que superen esta cantidad, deberás recurrir a métodos de pago electrónicos o transferencias bancarias.
El objetivo de estas medidas es evitar el uso del dinero en efectivo con fines ilícitos y fomentar la transparencia financiera. Por ejemplo, si retiras billetes de alta denominación, como los de 500 euros, tu banco notificará automáticamente a Hacienda, que rastreará la operación.
Transferencias familiares: legales, pero con límites
Las transferencias de dinero entre familiares no son ilegales, pero deben respetar los límites establecidos por la ley. Si no se justifica correctamente el origen y destino de las cantidades transferidas, podrían clasificarse como ingresos no declarados, lo que podría dar lugar a sanciones.
Consejos para evitar problemas con Hacienda
- Consulta a un profesional: Antes de realizar transferencias elevadas, asegúrate de que cumples con la normativa vigente.
- Declara las operaciones importantes: Si superas los límites establecidos, informa a Hacienda para evitar sanciones.
- Documenta las transacciones: Guarda justificantes, como contratos de préstamo o comprobantes bancarios, que respalden la legalidad de las operaciones.
- Evita fraccionar pagos: Realizar múltiples transferencias menores para esquivar los límites puede levantar sospechas y ser investigado.
El control de Hacienda sobre las transferencias entre familiares y el uso de efectivo tiene como finalidad evitar el fraude y la evasión fiscal. Conocer los límites y actuar dentro de la normativa vigente es clave para evitar problemas legales. Antes de realizar cualquier operación significativa, es recomendable informarse adecuadamente o buscar asesoramiento profesional.
